들어가며
10년 남은 퇴직, DC형 퇴직연금과 TDF로 준비해 보세요 직장생활도 어느덧 중반을 넘어섰고, 이제 퇴직까지 10년 정도가 남았다면 퇴직 이후의 삶을 조금씩 준비해야 할 시기입니다. 특히 그동안 자동으로 적립만 되어 있던 퇴직연금, 이제는 직접 운용에 관심을 가져야 할 때입니다. 오늘은 퇴직연금 DC형이 무엇인지, 그리고 초보자도 쉽게 시작할 수 있는 TDF(타깃데이트펀드) 중심으로 소개해 드릴게요.
DC형 퇴직연금이란?
퇴직연금에는 크게 DB형과 DC형이 있습니다.
DB형(확정급여형)은 퇴직 시 받을 금액이 정해져 있고 회사가 책임지고 운용하지만, DC형(확정기여형)은 회사에서 매달 일정 금액을 넣어주고, 직원이 직접 운용 상품을 선택해야 하는 제도입니다. 즉, 어떻게 운용하느냐에 따라 퇴직금이 더 불어날 수도 있고, 거의 그대로일 수도 있는 구조입니다. 아무것도 하지 않으면 대부분 ‘원리금보장형’에 머무르게 되는데, 이 경우 금리가 낮아 수익률이 거의 없다시피 하죠. 그렇다면 DC형 퇴직연금을 어떻게 운용해야 할까요? 바로, 초보자에게도 쉽고 유용한 상품인 TDF(타깃데이트펀드)를 활용하는 것입니다.
초보자에게 최적화된 상품, TDF
TDF(Target Date Fund)는 자신이 퇴직할 시점을 기준으로 투자 자산을 자동으로 조정해주는 펀드입니다.
예를 들어, 퇴직 시점이 2035년이라면 ‘TDF 2035’라는 상품을 선택하면 됩니다.
제가 너무 마음에 들었던 점은 바로 이것!
이 펀드는 처음엔 수익률이 높은 주식 비중이 많고, 시간이 지날수록 점차 채권과 같은 안정적인 자산으로 자동 전환됩니다.
이런 구조 덕분에 초보자도 따로 리밸런싱(비중조정)을 신경 쓰지 않아도 되고, 전문 지식 없이도 분산 투자와 자산 관리가 가능합니다. 저같은 초보 투자자에게는 딱이지요. 그래서 퇴직연금 DC형을 운용해야 하는 초보 직장인에게 가장 추천되는 방식이 바로 TDF입니다.
어떻게 시작하면 좋을까?
이런 좋은 상품이 있다는 것을 알아도 막상 어떻게 알아보고 어떻게 투자해야 할 지 막막하시지요?
회사에서 퇴직연금이 DC형으로 운영 중이라면, 대부분 연금운용관리 기관(삼성생명, 미래에셋, 신한, 한화 등)을 통해 웹사이트나 모바일 앱에서 직접 운용상품을 변경할 수 있습니다.
TDF 2030~2040 중 퇴직 시점에 맞는 상품을 선택하고, 필요하다면 채권형 펀드나 예금 상품을 일부 섞어 자신의 투자 성향에 맞게 조절하는 것도 가능합니다.
마무리하며
퇴직연금은 ‘나중에 받는 돈’이지만, 어떻게 준비하느냐에 따라 노후 생활의 질이 크게 달라질 수 있습니다. DC형 퇴직연금은 '내가 운용하는 연금'인 만큼 무관심은 손해로 이어질 수 있습니다. 지금이라도 TDF를 활용해 간편하게 시작해 보세요. 복잡한 투자보다, 꾸준한 관리가 더 중요합니다. 조금만 공부하면 노후를 준비할 종자돈을 더 많이, 때로는 배로 늘릴 수도 있답니다.